L'assurance-vie simplement expliquée !

De nombreuses personnes dans notre pays possèdent une assurance vie capitale. Ce produit financier est très populaire parmi les français - en 2017, il y avait environ 91 millions de contrats pour un volume de plus de 885 milliards d'euros. En 2016 seulement, 5,2 millions de nouveaux contrats ont été ajoutés. Au cours des dernières années, l’assurance vie à capital a été de plus en plus critiquée par les médias et les défenseurs des consommateurs. Vous découvrirez dans cet article si cette critique est justifiée et quelles sont les propriétés de ce produit financier. En outre, il est répondu à la question : explication assurance vie, de savoir s’il est toujours logique de conclure un tel contrat et si sa valeur financière en vaut la peine.

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Quels types d'assurance vie existe-t-il ?

Avec 91 millions de politiques de dotation, il y a plus de contrats que de citoyens en France. La variété des variantes est très grande car il existe de nombreux fournisseurs proposant des produits et des tarifs différents.

Avec une assurance vie, vous pouvez distinguer les types suivants:

Assurance vie monosupport

Avec une assurance vie monosupport classique, vous versez de l'argent dans un contrat qui vous offre en même temps une protection contre les risques, par exemple en cas de décès ou d'invalidité professionnelle.

Assurance vie en unités de compte

Avec l'assurance vie en unités de compte, vous versez également de l'argent dans un contrat. Cependant, l'argent n'est pas géré par la compagnie d'assurance, mais investi dans un fonds commun de placement.

Nouveaux produits des compagnies d'assurance

En raison de la baisse du taux d'intérêt garanti et de la diminution de la participation aux bénéfices, de moins en moins de personnes souscrivent à une police d'assurance vie. C'est pourquoi les compagnies d'assurance ont développé de nouveaux produits.

L’assurance-vie en unités de compte en est un exemple. Cela ne comporte aucun intérêt garanti et aucune participation aux bénéfices, l'argent est plutôt investi directement dans des fonds d' investissement.

Les contrats d'assurance vie liés à un fonds présentent un double désavantage financier pour vous en tant que titulaire de contrat: vous payez d'une part la compagnie d'assurance pour la conclusion et l'administration du contrat, et d'autre part, vous supportez les coûts supplémentaires liés à la gestion du fonds de placement.

Il est également douteux que votre compagnie d’assurance soit suffisamment compétente pour choisir les fonds qui vous conviennent. Vous pouvez plutôt apprendre à investir et à constituer vous-même votre portefeuille de FNB à faible coût.

Coût de capital

Un énorme argument en faveur de la conclusion d’une assurance vie capital n’est pas rentable, c’est le coût énorme. Ce point a souvent été ignoré dans le passé pour deux raisons.

D'une part, le coût exact d'une assurance vie-capital est extrêmement transparent. Un intermédiaire fera tout pour vous garder dans le noir.

Les coûts d'une assurance vie sont composés de :

  • coût du risque
  • Frais de fermeture et de distribution
  • frais administratifs
  • frais d'annulation
  • suppléments taux
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